Ипотека

Ипотека — это такая форма залога, при которой недвижимость, купленная за счет кредита, является хозяйственной собственностью должника, одновременно, до полной выплаты долга по ипотечному кредиту, являясь гарантией выполнения обязательств заемщика перед своим кредитором. Заемщик не может продать купленную недвижимость третьим лицам, пока кредит не выплачен. А в случае неисполнения обязательств перед кредитором, эта недвижимость продается с целью взыскания оставшейся суммы долга.

Предметом ипотеки обычно является жилище: квартиры, частные дома, приусадебные участки, а также хозяйственные постройки на них и гаражи. Реже предметом ипотеки выступают производственные, торговые, административные и иные здания, которые используются при осуществлении предпринимательской деятельности.

Ипотеку используют, для решения в кратчайшие сроки жилищного вопроса, когда финансовое состояние человека не позволяет ему единовременно приобрести жилье в частную собственность. Ипотека дает возможность получить жилье в данный момент, а приобрести его в частную собственность уже на момент выплаты полной суммы долга и процентов по ипотечному кредиту. Процентные ставки и размер платежей разнятся в зависимости от банков и программ ипотечного кредитования.

В теории, ипотеку может взять любой заемщик, являющийся совершеннолетним и дееспособным, без плохой кредитной истории, чьи доходы позволяют выплачивать ипотечные взносы. Однако на практике банками предъявляются к заемщикам различные дополнительные требования, из-за несоответствия которым кандидатам могут отказать.
Оценка платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании является наиболее сложным моментом. Она рассчитывается по методике, называющейся «андеррайтинг», которая наравне с доходами заемщика учитывает и особенности его образа жизни (семейное положение, количество детей и т.д.), чтобы установить их влияния на уровень требуемых ему личных ежемесячных расходов.